Усвояването на ипотечен кредит е важен етап от процеса на закупуване на недвижим имот и изисква внимателно планиране и информираност. Ипотечният кредит осигурява необходимите финансови средства за покупка на имот, като същевременно имотът служи като обезпечение за заема. Ето основните неща, които трябва да знаете при усвояването на ипотечен кредит.

1. Размер на кредита

Определете необходимите средства

Първата стъпка при усвояване на ипотечен кредит е да определите колко пари са ви необходими за закупуването на желания имот. Банките обикновено финансират определен процент от стойността на имота, като тази стойност се нарича процент на финансиране.

• Типичен процент на финансиране: Обикновено банките предоставят между 80% и 85% от стойността на имота като кредит. Останалата сума трябва да бъде осигурена от вас под формата на депозит.
• Оценка на имота: Банката може да изиска професионална оценка на имота, за да определи неговата реална пазарна стойност, върху която ще се базира размерът на кредита.

2. Вид на лихвата

Фиксирана или променлива лихва

Изборът между фиксирана и променлива лихва е от съществено значение за условията на вашия ипотечен кредит.

• Фиксирана лихва: Лихвеният процент остава непроменен през целия срок на кредита, което ви осигурява предсказуемост на месечните вноски. Това е добра опция, ако искате да избегнете риска от бъдещо повишаване на лихвите.
• Променлива лихва: Лихвеният процент може да се променя в зависимост от пазарните условия. В началото променливата лихва може да бъде по-ниска, но съществува риск от повишение на месечните вноски с времето.

3. Срок на кредит

Избор на Подходящ Срок

Срокът на ипотечния кредит определя продължителността на периода, през който ще изплащате заема. Обикновено той варира между 10 и 30 години.

• По-кратък срок: По-кратките срокове (например 10-15 години) означават по-високи месечни вноски, но по-нисък общ разход за лихви.
• По-дълъг срок: По-дългите срокове (например 25-30 години) предлагат по-ниски месечни вноски, но общите разходи за лихви ще бъдат по-високи.

4. Капаро

Наличност на собствени средства

Преди да кандидатствате за ипотечен кредит, трябва да разполагате със средства за капаро. Капарото обикновено е между 10% и 20% от цената на имота.

5. Кредитна история

Значение на кредитната история

Вашата кредитна история е от решаващо значение за условията, които ще получите по ипотечния кредит. Ако имате забавени плащания по предишни задължения – било то потребителски кредити или стоки на изплащане – това ще повлияе негативно на вашия профил като кредитоискател. Лошата кредитна история се изчиства за период от пет години.
Съвет: Ако имате просрочени или неплатени вноски, информирайте вашия кредитен консултант, за да се прецени как това може да повлияе на възможността за отпускане на ипотечен кредит.

6. Посещение на банки и сравняване условията за кредит

Сравняване на офертите

Преди да вземете окончателно решение, посетете няколко банки и кредитни институции, за да сравните техните оферти.

• Внимание към лихвите: Обърнете внимание не само на номиналната лихва, но и на годишния процент на разходите (ГПР), който включва всички такси и разходи, свързани с кредита.
• Допълнителни условия: Проверете дали банката предлага гъвкави условия, като например възможност за предсрочно погасяване или промяна на условията на кредита в бъдеще.

7. Разходи, свързани с усвояването на ипотечен кредит

Предвидете всички разходи

При усвояване на ипотечен кредит трябва да сте наясно с всички допълнителни разходи, които могат да възникнат.

• Такси за кандидатстване: Включват такси за обработка на заявката и създаване на договора.
• Такси за оценка на имота: Банката изисква оценка на имота, която също ще бъде за ваша сметка.
• Застраховка: В някои случаи банките изискват застраховка на имота или животозастраховка на кредитополучателя.
• Нотариални такси: Включват такси за нотариус и такси за вписване на ипотеката в имотния регистър.

Усвояването на ипотечен кредит е процес, който изисква добра подготовка и информираност. Изборът на подходящ размер на кредита, лихвен процент и срок на изплащане са критични за успеха на вашата инвестиция. Освен това, е важно да сте наясно с всички допълнителни разходи и да се уверите, че разполагате с необходимите средства за капаро. Когато се консултирате с професионалисти и сравните офертите на различни кредитори, можете да осигурите най-добрите условия за вашия ипотечен кредит.

Ако искате да научите повече за процеса на закупуване на имот и финансиране, разгледайте нашата статия „Кога е най-доброто време да продадете недвижим имот?“.